Was ist ein Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto ist ein Kontokorrentkonto, das für ein Unternehmen geführt wird. Es ermöglicht die strikte Trennung privater und geschäftlicher Transaktionen.
Warum benötige ich ein Geschäftskonto?
Es gibt keine gesetzliche Verpflichtung, ein Geschäftskonto zu führen. Ist Dein Unternehmen eine Kapitalgesellschaft (z.B. eine GmbH oder eine AG), bleibt Dir aber nichts anderes übrig, da es sich bei einer derartigen Gesellschaft um eine eigene Rechtspersönlichkeit handelt. Sie benötigt ein eigenes Konto, das nicht als privates Girokonto geführt werden kann.
Bist Du selbständig oder freiberuflich tätig, kannst Du frei wählen, ob Du neben Deinem privaten Girokonto ein Geschäftskonto führen möchtest.
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Kann ich ein normales Girokonto als Geschäftskonto nutzen?
Als Selbständiger oder Freiberufler kannst Du Dein privates Girokonto auch als Geschäftskonto nutzen. Häufig ist es aber sinnvoll, neben dem Privatkonto ein Geschäftskonto zu führen:
Auf dem Geschäftskonto erscheinen ausschließlich geschäftliche Einnahmen und Ausgaben. Private und geschäftliche Transaktionen lassen sich sauber trennen.
Du hast eine bessere Übersicht über Deine geschäftlichen Transaktionen und kannst Deine Belege einfacher sortieren.
Hast Du nur ein Privatkonto oder vermischst Du Buchungen, zieht das Finanzamt bei der Betriebsprüfung sofort auch das Privatkonto als Nachweis heran. Gibt es keinerlei Vermischungen, ist ein Zugriff auf das Privatkonto nur durch die Steuerfahndung oder mit richterlichem Beschluss möglich.
Bei Geschäftskonten sind häufig Unterkonten möglich. Die Transparenz der Geschäftsvorgänge steigt dadurch zusätzlich.
Wie eröffne ich ein Geschäftskonto?
Wenn Du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest, hast Du die Wahl zwischen klassischen Filialbanken, Onlinebanken oder FinTechs. Bei reinen Onlinebanken oder FinTechs wird der Eröffnungsantrag immer online gestellt. Auch bei den meisten Filialbanken kannst Du das Geschäftskonto online eröffnen. Du kannst Dir für die Kontoeröffnung aber auch einen Termin in der Bankfiliale geben lassen.
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Welche Unterlagen benötige ich für die Online-Eröffnung eines Geschäftskontos?
Bist Du Freiberufler, musst Du nur Deinen Personalausweis oder Reisepass vorweisen. Als Kleingewerbetreibender brauchst Du zusätzlich Deine Gewerbeanmeldung, als eingetragener Kaufmann Deinen Handelsregisterauszug.
Eröffnest Du ein Geschäftskonto für eine Kapitalgesellschaft, z.B. für eine GmbH, ist die Antragsstellung weitaus komplexer. Die meisten Banken verlangen die Personalausweise aller Gesellschafter, den Handelsregisterauszug, den von allen Gesellschaftern unterschriebenen und notariell beglaubigten Gesellschaftervertrag samt Gesellschafterliste, die Vertretungsberechtigung für den Geschäftsführer und gegebenenfalls Vollmachten.
Nicht alle Banken ermöglichen Kapitalgesellschaften eine reine Onlineeröffnung des Geschäftskontos. Insbesondere die FinTechs sind in Sachen Rechtsformen noch sehr eingeschränkt. Manche ermöglichen die Kontoeröffnung nur Freiberuflern oder Kleingewerbetreibenden; andere bieten allen Rechtsformen die Möglichkeit, ein Geschäftskonto online zu eröffnen.
Wie ist der Ablauf einer Online-Kontoeröffnung?
Auf der Website der von Dir ausgewählten Bank öffnest Du das Antragsformular. Im Registrierungsprozess beantwortest Du Fragen zu Deiner persönlichen Identität (Name, Adresse, Wohnort, E-Mail-Adresse, Telefonnummer) und legst die jeweils benötigten Unterlagen vor. Die meisten Banken fragen zusätzlich noch die Branche ab, in der Dein Unternehmen tätig ist. Damit können sie eine erste Einschätzung der Bonität vornehmen, denn manche Branchen werden positiv, manche negativ bewertet.
Für die Prüfung Deiner Identität gibt es drei Möglichkeiten:
Beim Post-Identverfahren füllst Du Deine Anmeldung online aus und versendest sie auf dem Postweg zur Bank. Bei der Posteinlieferung prüft ein Postmitarbeiter Deine Identität. Schneller geht es mit dem Video-Identverfahren: Hier identifizierst Du Dich im Video-Chat mit Deinem Personalausweis. Das ist derzeit das gebräuchlichste Verfahren. Eine innovative und besonders schnelle Form der Identitätsprüfung ist das Bank-Identverfahren, bei dem Du Dich über ein bereits bestehendes Geschäfts- oder Privatkonto identifizierst. Dieses Verfahren wird aber erst von wenigen Bankten angeboten.
Ist das Antragsformular vollständig ausgefüllt, kannst Du es der Bank online übermitteln (Ausnahme: Post-Identverfahren).
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Wie finde ich das beste Geschäftskonto?
Welches Geschäftskonto für Dich das beste ist, hängt ganz von Deinen persönlichen Wünschen und Einsatzzwecken ab. Am besten informierst Du Dich über ein Vergleichsportal, wie es z.B. FinMagazin.de anbietet.
Wieviel kostet ein Geschäftskonto?
Wie hoch die Gebühren für ein Geschäftskonto ausfallen, hängt von den damit verbundenen Leistungen und vom jeweiligen Anbieter ab. Konten, die nicht mehr Leistungen bieten als ein herkömmliches Girokonto, gibt es bei vielen Anbietern gebührenfrei.
Soll das Geschäftskonto jedoch zusätzliche Services bieten wie die Möglichkeit, regelmäßig Bargeld einzuzahlen oder Fremdwährungskonten zu eröffnen, fallen Gebühren an. Die Spanne für liegt in der Regel zwischen fünf und 30 Euro pro Monat.
Auch bei Angeboten zur kostenlosen Kontoführung solltest Du genauer hinsehen: So werden nämlich dann in der Regel Gebühren für beleghafte Buchungen verlangt. Häufig wird hier dann beim Gewerbekonto ein bestimmter Betrag für Überweisungen, Transaktionen wie SEPA-Überweisungen oder eben pro Buchung als Gebühr erhoben. Ebenso können zusätzliche EC- oder Kreditkarten für Geschäftspartner mit zusätzlichen Gebühren belegt werden.